Det norske folkefinansieringsmarkedet nådde totalt 290 millioner kroner i årets tre første kvartaler. Det er en vekst på hele 143 prosent i forhold til samme periode i fjor, ifølge Universitetet i Agder, som baserer seg på tall fra medlemmene i Norsk Crowdfunding Forening.
– Det finnes flere former for crowdfunding, blant annet aksjebasert og lånebasert. Lånebasert crowdfunding, eller crowdlending, er desidert størst. Denne biten sto for totalt 162 millioner i årets tre første kvartaler. I 2019 har Monner utbetalt over 110 millioner i folkefinansierte lån, så her er vi desidert størst, sier Marius Dybdahl, kommersiell direktør i Monner.
Monner lanserte tjenesten i januar 2018. Selskapet har nå gjennomført 100 kampanjer, og har hittil passert 160 millioner kroner i utbetalte lån (50 millioner i fjor og 110 millioner i år):
– Dette viser at det er et stort marked for alternative finansieringsmetoder for SMB- og gründerbedrifter i Norge. De tradisjonelle bankene tilrettelegger ikke godt nok for at mindre bedrifter og oppstarter skal lykkes. Dette behovet dekker vi, sier Dybdahl.
SMB og eiendomsutviklere
Som eksempler på Monner-kampanjer for SMB-bedrifter nevner Dybdahl KOK (badstubåter i Oslo), Lett (salatbarer), Hjemmelegene og Stereo Skis (norske ski).
– Disse kommer til oss fordi de ønsker markedsvalidering. Hvis kampanjen på vår plattform blir fulltegnet, er det jo et tegn på interesse i markedet for bedriftens produkter eller tjenester, sier markedsdirektør Marie Moxnes Harfjeld i Monner.
– Vi ser at gründerbedrifter opplever crowdfunding som en fin måte å markedsføre seg selv på, supplerer Dybdahl.
LÅNTE 700.000 KRONER: Stereo Skis lånefinansierte produksjon av forhåndsbestilte ski via Monner. Marius Dybdahl (t.v.) er kommersiell direktør i Monner, og Jens-Martin Johnsrud er daglig leder og største eier i Stereo Skis. Foto: Monner
Den største delen av crowdfunding-markedet er såkalt crowdlending, der bedrifter kan låne penger fra privatpersoner til fastsatt rente for å finansiere investeringer. Her ser Monner særlig vekst innen eiendomsmarkedet.
– Denne finansieringsformen ser ut til å være svært godt tilpasset eiendomsmarkedet. Lånene er kvalitetssikret og har lav risiko for mislighold. Bankene er nok mer tilrettelagt for store eiendomsutviklere. De mindre, som ønsker en mer fleksibel finansiering, kommer til oss, sier Dybdahl.
Monner ble startet av Jarle Holm og David Baum, men siden mai i år har selskapet vært 100 prosent eid av SpareBank 1 SR-Bank.
– Er det slik at SR-Bank skyfler aktører som ikke får lån over til dere?
– Nei, kundene som kommer til Monner, kommer direkte til oss. Vi er bankens digitale satsing for å nå ut til gründere og SMB-bedrifter, sier Dybdahl.
– Vi har krav som er mer tilpasset vekstbedrifter. Men vi må også forsikre oss om at de kan betjene lån og renter. Våre krav er nok lavere enn bankenes, men det skyldes at vi ser fremover – hva bedriftene kan klare i fremtiden – fremfor å se bakover, fortsetter han.
Venter dobling også i 2020
Renten varierer, men ligger i snitt på 9,5 prosent. Dybdahl forteller at den hittil største lånebaserte kampanjen beløp seg til 7,5 millioner kroner, mens gjennomsnittet på et lån er 1,5 millioner.
– Entreprenører som skal bygge, låner gjerne større summer, mens vekstbedrifter typisk låner mindre beløp, sier han.
Monner økte kraftig innen folkefinansierte lån i 2019, og Dybdahl forventer videre vekst.
– Vi har ikke lavere ambisjoner fremover. Det blir nok en dobling i 2020 også. Vi er den eneste aktøren i bransjen med en bank i ryggen. Det gir visse fordeler, sier Dybdahl, som nevner Funding Partner og Kameo som de øvrige store innen crowdlending i Norge.
Det norske crowdfunding-markedet er kun i startgropen i forhold til andre land.
– Crowdlending står for cirka 30 prosent av nye lån til SMB-bedrifter i Storbritannia, forteller Moxnes Harfjeld.
– Og i fjor tilsvarte det norske markedet kun ti prosent av det svenske. Sverige var på over 200 millioner euro i fjor, så vekstpotensialet her hjemme er enormt, supplerer Dybdahl.
