I oktober i fjor sjokkerte Sparebanken Øst boliglånsmarkedet med at deres heldigitale boliglånskonsept Nybygger.no ville utfordre storbankene på boliglån. Banken satte ned renten på rammelån med inntil 50 prosent belåningsgrad til rekordlave 1,1 prosent. Boliglån med inntil 75 prosent belåningsgrad ble priset til 1,2 prosent.
Nå blir de rekordlave boliglånsrentene historie. Torsdag annonserte banken at den vil øke renten på rammelån med 0,18 prosentpoeng, til 1,28 prosent. Renten på boliglån med inntil 75 prosent belåningsgrad blir satt opp med 0,14 prosentpoeng, til 1,34 prosent.
Det var Dagens Næringsliv som omtalte nyheten først.
Tilpasser seg
– Siden oktober i fjor har Nybygger.no tilbudt en historisk lav boliglånsrente, men bankens innlånskostnader har vært høyere enn hva de var da produktene ble lansert. Dette som følge av høyere pengemarkedsrenter mot slutten av fjerde kvartal i fjor og i første kvartal 2021. Nybygger.no valgte i denne perioden å ikke justere opp utlånsrentene, sier kundedirektør Kjartan Reve i Sparebanken Øst.
TILPASSER SEG KONKURRANSESITUASJONEN: Kundedirektør Kjartan Reve i Sparebanken Øst Foto: Sparebanken Øst
– Når vi nå justerer utlånsrentene er dette som en tilpasning til konkurransesituasjonen i boliglånsmarkedet. Selv etter denne prisøkningen er vi blant de desidert billigste boligslåntilbyderne i markedet, sier han videre.
I et intervju med Finansavisen i oktober i fjor uttalte Reve at banken vurderte at den ville ha en fornuftig margin på lånene.
– Om et boliglån og dets egenskaper er bærekraftig avgjøres over lengre tid. Nybygger har som ambisjon å være blant de aller billigste tilbydere av boliglån, og det fortsetter vi å være også etter denne rentejusteringen, sier Reve.
– Bommet på prising
– Nibor er nå på rekordlave 0,23 prosent, og lavere enn da dere lanserte boliglånstilbudet i oktober i fjor. Likevel velger dere å sette opp renten. Hvorfor?
– Det er riktig at pengemarkedsrentene akkurat nå er lave og bidrar til lavere innlånskostnader for banker. Det er klare forventninger i markedet, fra blant annet SSB og Norges Bank, om at pengemarkedsrentene vil stige utover høsten med bakgrunn i at gjeninnhentingen i norsk økonomi virker å være på rett spor. Når vi nå justerer utlånsrentene er dette som en tilpasning til konkurransesituasjonen i boliglånsmarkedet, sier Reve.
Analytiker Joakim Svingen i Arctic Securities mener banken har bommet på prisingen.
– Sannheten her er vel at banken har bommet fullstendig på prisingen, fikk rekordvekst med veldig dårlig lønnsomhet og til tross for at andre aktører har satt ned rentene i mellomtiden må de sette opp rentene for å bremse veksten, sier Svingen.
Svingen var en av analytikerne som var skeptisk til den rekordlave renten og omtalte den som fullstendig galskap fra et lønnsomhetsperspektiv.
MENER BANKEN HAR BOMMET PÅ PRISINGEN: Bankanalytiker Joakim Svingen i Arctic Securities. Foto: Arctic Securities
Kundene har strømmet til Nybygger.no, og i løpet av fjerde kvartal i fjor hadde banken en utlånsvekst på 13 prosent. Lønnsomheten fikk seg imidlertid en smell og egenkapitalavkastningen var på 6,8 prosent, noe som er milevis unna et tilfredsstillende nivå i banksammenheng. I første kvartal fortsatte kundetilstrømmingen og utlånsveksten var på 8,5 prosent. Egenkapitalavkastningen i første kvartal var enda verre, bare 6,2 prosent.
Svingen tror endel kunder nå vil velge å forlate banken.
– En økning på 14 basispunkter for boliglånet med belåningsgrad inntil 75 prosent er relativt mye og prisingen øker nå til 1,34 prosent, noe som er over pristilbud gitt av blant annet Danske Bank og Nordea Direct som eksempler. Så jeg vil tro at de aller mest prisbevisste kundene vil kunne flytte på seg igjen. Og dette vil definitivt bremse veksten. Rammelånet som øker fra 1,10 prosent til 1,28 prosent er fortsatt skarpt priset, men også her vil nok veksten bli lavere, sier Svingen, og legger til:
– Det er helt klart positivt for lønnsomheten i banken at de tar et steg i riktig retning.
Kundedirektør Kjartan Reve håper kundene blir værende.
– Nybygger.no vil, også etter denne rentejustering, være en av Norges desidert rimeligste boliglånstilbud, og har som langsiktig mål å fortsette med dette for både eksisterende og nye kunder. Både på rammelånet innenfor 50 prosent sikkerhet og på boliglån inntil 75 prosent av boligens verdi vil vi fortsatt være det rimeligste tilbudet i markedet som ikke forutsetter spesielle medlemskap, alder eller bestemte produktsammensetninger for å få tilgang til den laveste renten, sier han.
