Fintech-gründer Anzhelika Osmanova har laget en app for å matche låntakere og villige långivere – en salgs Tinder for lån.

Bedriften, som tidligere het Lendonomy, har siden 2018 jobbet med å bygge en plattform der privatpersoner kan låne ut penger eller låne fra andre.

Osmanova er opprinnelig fra Kasakhstan, og hun har selv opplevd hvordan det var å bo i Norge og ha dårlig råd.

– Jeg lånte 250 kroner her og 1.000 kroner der. Det var vanskelig å huske hvem jeg lånte penger av uten å skrive det ned på et papir. Et annet problem var at historien om min gode tilbakebetalingsatferd bare forble i mine långiveres minner, sier hun.

Passerte viktig milepæl

Osmanova beskriver forretningsmodellen som tredelt. 

Forretningsmodellen i Norge baserer seg i hovedsak på et 2 prosent matching-gebyr som låntaker betaler selskapet.

De to andre inntektsmodellene er litt mer kompliserte og uferdige, og skal ikke testes i Norge før Lendwill rådfører seg med Finanstilsynet. Den ene handler om at teknologien kan benyttes til å bygge opp en kredittverdighet som det er mulig å ta med seg til andre land og långiverne. 

Det andre alternativet er å gi veldedige organisasjoner eller bedrifter muligheten til å bygge sin egen, lukkede utlånstjeneste. 

I september passerte Lendwill en viktig milepæl. For etter 19 måneder fikk mikrolåntjenesten endelig ja fra Finanstilsynet.

– Det var litt irriterende at det tok så lang tid. Men samtidig er det bra, for det medførte at vi kunne gå ut i markedet med et bedre produkt til kundene, sier Osmanova.

26. desember kunne Lendwill lansere tjenesten sin kommersielt.

Siden da har selskapet fått 400 norske kunder, som altså utgjør den kommersielle basisen så langt.

– Siden lansering har vi hatt en voldsom vekst på rundt 1.000 prosent i konverteringsfrekvensen på PlayMarket i måneden, selv om det er fra et lavt nivå. Brukerne har hatt 2.000 transaksjoner. Vi tester ulike markedsstrategier og ser hvilke som passer best, sier Osmanova, og nevner annonsekampanje på Snapchat og et par influencerkampanjer.

– Ikke bare feil-nedlastinger

Ett fenomen ved lanseringen har imidlertid forundret både Osmanova og andre ansatte i Lendwill.

– 60 prosent av nedlastingene er kommet fra USA, enda vi hverken har annonsert eller hatt annen eksponering der. Men folk finner oss likevel, og det viser at markedet er der, sier hun.

Hun viser til at omtrent 60 prosent av amerikanske arbeidstakere lever fra lønnsslipp til lønnslipp.

Amerikanske brukere får ikke benyttet tjenesten til å formidle lån. Det skyldes at Lendwill ikke har de nødvendige godkjenningene i USA.

– For å få lastet ned appen må brukeren endre land-innstillingen på telefonen sin. Det forteller at en del brukere faktisk ønsker å benytte Lendwill. Det er ikke bare feil-nedlastinger, sier hun.

Skal hente ny runde

For et år siden var det planen å hente 30 millioner kroner til global skalering.

Så langt har det ikke skjedd, og grunnen er tiden det har tatt å få godkjenning.

I stedet planlegger Osmanova å hente penger på den britiske folkefinansieringstjenesten Seedrs.

– Vi tenker å hente mellom 5 og 10 millioner kroner. Med 30 millioner kroner kan vi gjøre noe helt vilt, som å lansere tjenesten i USA. Men vi kan gjøre mye i det europeiske markedet før vi satser der, sier hun.

Verdsetting i emisjonen 50 million kroner pre money.