Både Riksbanken i Sverige og Norges Bank har i tre års tid arbeidet med tanken om digitale sentralbankpenger.
Nå starter Riksbanken ut sitt testprosjekt. Sammen med Accenture skal sentralbanken det neste året prøve ut digitale sentralbankpenger basert på blokkjedeteknologi. Blokkjedeteknologien er særlig kjent fra kryptovalutaer som bitcoin og andre, og skal i prinsippet bidra til at alle deltagerne i nettverket til enhver tid er oppdatert på hverandres posisjoner.
Velger «tokens»
Simulerte brukere skal kunne fylle sin «lommebok» med digitale sentralbankpenger, «tokens», og gjennomføre betalinger og kontantuttak med disse ved hjelp av en mobil-app.
Også «wearables», som smartklokker, og egne digitale kort skal testes ut.
Testen skal pågå i ett år, til februar 2021.
Riksbanken understreker at det ikke er fattet noen beslutning om den virkelig vil utgi e-kroner, og følgelig heller ikke hvilken teknologi som eventuelt vil bli valgt.
Frykter mistillit
Årsaken til at sentralbanker ser på egne digitale alternativer til kontanter er fremveksten av private digitale betalingsløsninger.
Sentralbankene frykter at tilliten til at man virkelig får oppgjør kan svikte i krisetider, hvis kundene kun har fordringer på et privat selskap, ofte i utlandet.
Kontanter er pr. definisjon fordringer på den aktuelle staten, og e-penger fra sentralbankene er ment å ha samme trygghet i ryggen i form av garanti for oppgjør fra en sentralbank.
De fleste sentralbanker, også Riksbanken og Norges Bank, har som oppgave å sikre trygge og effektive betalingsløsninger. Om tilliten til betalingsløsningene svikter ved en krise, ville det få ekstreme konsekvenser, frykter de to sentralbankene.
Tanken er derfor at digitale sentralbankpenger også skal ha langt høyere driftssikkerhet og robusthet enn betalinger via kredittkort, bank-apper og andre av dagens digitale betalingsløsninger.
Krever robust løsning
Riksbanken krever tilgjengelighet 24/7/365, og at selve den underliggende betalingen skal skje umiddelbart, og ikke med oppgjør først etter noe tid, slik for eksempel betalings- og kredittkort ofte medfører.
Kun Riksbanken kan utstede e-kroner, men kjøp og innløsning skal skje via Riksbankens oppgjørssystem, som klarerer strømmer mellom de ulike bankene. Det svenske e-kronenettverket vil være privat, og kun tilgjengelig for aktører som er godkjent av Riksbanken.
Norges Bank nøler
I juli 2019 konkluderte Norges Banks egen arbeidsgruppe at det ikke er sikkert at Norges Bank bør gå videre med sitt e-pengeprosjekt. Hvis Norges Bank går videre, mener arbeidsgruppen det bør skje med samme «token»-modell som Riksbanken tester ut.
Alternativet, at hver innbygger har en egen konto direkte i sentralbanken, ville fort gjøre Norges Bank til en direkte konkurrent til de ordinære bankene.
Det seneste halve året har Norges Bank sagt lite om sine planer om digitale sentralbankpenger. I et debattinnlegg i Finansavisen julaften 2019 skrev imidlertid Torbjørn Hægeland, direktør for finansiell stabilitet i Norges Bank, at «en slik løsning vil ligge et stykke frem i tid».
