– Vi har globale ambisjoner med Lendwill. I USA lever 80 prosent av arbeidstakerne fra paycheck til paycheck. Hvis de trenger penger innimellom, må de ty til kredittkortet eller låne fra venner. Vi kan være tjenesten som får folk ut av dette problemet, sier Anzhelika Osmanova (30), gründer og daglig leder i Lendwill.
Bedriften, som tidligere het Lendonomy, har brukt fire år på å bygge en plattform som gjør det mulig for privatpersoner å låne ut eller låne penger til andre.
Låneplattformen er nå til testing i et lukket gruppe. Der planlegger selskapet at låntaker og långiver skal finne hverandre på samme måte som i den populære datingappen Tinder, ved å sveipe til høyre for å matche og chatte.
Først må imidlertid brukerne ha logge inn med BankID og gå gjennom en kredittvurdering og prosedyre for å hindre hvitvasking av penger.
Når låneforholdet avsluttes, kan utlåner rangere låntakeren, tilsvarende som på Airbnb.
Lendwill
| (Mill. kr) | 2021 (anslag) | 2020 |
| Driftsinntekter | 0,0 | 0,5 |
| Driftsresultat | −3,5 | −0,9 |
| Resultat før skatt | −3,7 | −0,9 |
| Årsresultat | −3,7 | −0,9 |
| Eiere: Anzhelika Osmanova (66,8 %), The Factory (7,1 %), Seedrs (6,7 %), The Factory Angels (4 %), Roger Skarvik (1,6 %), andre (13,8 %). |
– Lånte småbeløp her og der
Osmanova har selv opplevd hvordan det var å bo i Norge og ha dårlig råd.
Hun er opprinnelig fra Kasakhstan, og havnet i Oslo i 2012 etter å ha studert i USA.
– Stipendet var 80.000 kroner for ett år, og jeg trodde jeg skulle ha god råd. Men Norge var mye dyrere enn jeg kunne forestille meg. Jeg hadde ikke penger til å betale for husleien, og måtte låne penger for å få det til, sier hun.
– Jeg lånte 250 kroner her og 1.000 kroner der. Det var vanskelig å huske hvem jeg lånte penger av uten å skrive det ned på et papir, sier hun.
I 2014 fikk hun jobb som markedssjef i videoselskapet Huddly . Da ble det slutt på de akutte pengeproblemene, men ideen om en app for lån mellom privatpersoner lå fortsatt i bakhodet hennes.
Sa opp fast jobb
I 2018 luftet hun forretningsideen for Heidi Frost Eriksen, en seriegründer som også jobbet i Huddly. Eriksen introduserte Osmanova for grunnleggerne av akseleratoren The Factory, og på noen få uker skjedde det mye.
Osmanova sa opp den faste, gode jobben i Huddly, fikk plass i oppstartsmiljøet The Factory og ble fintech-gründer.
Fire år senere venter Lendwill på grønt lys fra Finanstilsynet for å kunne operere i et åpent lånemarked.
Osmanova beskriver forretningsmodellen som tredelt. Dels betaler låntaker og långiveren en matching fee når de finner hverandre.
– Honoraret vårt er på 1 prosent av lånebeløpet. Det betyr 15 kroner i honorar hvis lånebeløpet er 1.500 kroner. I tillegg planlegger vi å tilby premium-abonnementer for brukere som ønsker flere funksjoner eller ekstra beskyttelse, sier hun.
De to andre inntektsmodellene er litt mer kompliserte og uferdig. Den ene handler om at teknologien kan benyttes til å bygge opp en kredittverdighet som det er mulig å ta med seg til andre land og långiverne.
– Slik dagens system er bygget opp, er ikke kreditthistorikken overflyttbar. Vi benytter en blockchain ledger der brukeren kan ta med seg ratingen til andre land, sier Osmanova.
Den andre muligheten er å bruke Lendwill til finansiell bevisstgjøring.
Priset til 29 millioner kroner
Osmanova regner med å ha appen live i mai eller juni i år.
I desember 2021 hentet selskapet 2,5 millioner kroner i en emisjon der blant andre Trond Riiber Knudsen deltok. Da var verdsettingen 29 millioner kroner pre money.
I alt har selskapet hentet 8,2 millioner kroner i investorkapital. I tillegg er omtrent 1 million kroner kommet inn som soft funding.
– Hvordan tenker du å finansiere selskapet fremover?
– Så langt har det vært mindre runder, men i løpet av året kan det bli en emisjon på mellom 20 og 30 millioner kroner til en verdsetting på 60 til 80 millioner. Da ser vi for oss både banker, fintech-investorer og større family offices som investorer, svarer hun.
