– Dette er den største kredittmuligheten på flere tiår. Nå har vi hentet kapitalen som setter oss i stand til å gripe denne sjansen, sier Marius Koestler, medgründer i Emata.
Emata er en ugandisk startup med norske, nederlandske og ugandiske gründere. Bedriften tilbyr digitale lån til bønder, og ga sitt første lån i mars 2021.
For å skalere virksomheten har nå bondebanken i Øst-Afrika hentet 2,4 millioner dollar, tilsvarende 25 millioner kroner.
– Høyt profilerte investorer
Blant investorene finner vi venture-selskapene Zephyr Acorn og African Renaissance Partners.
Svenske Norrsken Accelerator, startet av Klarna-gründer Niklas Adalberth, har skutt inn kapital. Det har også den svenske engleinvestoren Marcus Boström og Draper Richards Kaplan Foundation.
– Vi er utrolig glade og stolte over å ha hentet inn kapital i det som helt ærlig har vært en nedgangsperiode for kapitalinnhenting, både globalt og i Afrika, sier Maren Hald Bjørgum, operasjonell sjef i Emata.
– Støtten kommer i tillegg fra høyt profilerte, innflytelsesrike investorer som anerkjenner det enorme potensialet for jordbruk i Afrika. Det kommer godt med når vi nå skal vokse stort og fort, legger hun til.
Bjørgum flyttet til Uganda i 2018, og har bakgrunn fra kommunikasjon og markedsføring i Norge, USA og Sør-Korea.
Koestler er til daglig kommersiell leder sjef i Skyfri. I likhet med styreleder Philip Røer har han vært sentral i oppbyggingen av fintech-bedriftene Laboremus og Quesnay.
Miljøet har satt opp digital infrastruktur for flere av Norges oppstartsbanker, og i Øst-Afrika drifter det ID-løsninger for 25 banker.
40.000 personer
Flere av Emata-gründernes kjerneområde er programvare for kreditt, kundekontroll og antihvitvasking for banker og finansinstitusjoner.
Siden 2019 har Emata samlet inn datapunkter og utviklet sin egen kredittmodell basert på en uvanlig informasjonskilde: Levering av jordbruksprodukter hos lokale bondekooperativer i Uganda.
Ematas modeller hevdes å gi en lavere andel misligholdte lån enn konkurrentene.
– Teknologien vår åpner for riktig prisede lån til en langt lavere kostnad enn hva som tidligere var mulig, har Koestler tidligere forklart til Finansavisen.
«AI-drevet alternativ kredittvurdering», er merkelappen selskapet selv setter på denne metoden.
Emata samarbeider med over 60 landbrukspartnere, som samvirkelag og eksportører, for å gi lån til deres bønder, som teller 40.000 personer.
– Verdens beste startup
For dette arbeidet kan Emata kalle seg verdens beste startup. Ved Global Startup Awards i København i fjor tok selskapet førsteplass i kategorien «Årets beste nye startup».
Først vant Emata den regionale prisen, Africa Startup Awards. I den internasjonale finalen konkurrerte selskapet mot startups fra Portugal, Estland, Israel, De forente arabiske emirater, India, Indonesia, Danmark og Tyrkia.
Ugandas ambassadør til Norden mottok prisen på scenen sammen med Bram van den Bosch, daglig leder i Emata.
– Det er utrolig kult at et norsk-afrikansk selskap tok prisen i konkurranse med mange tusen andre fra hele verden, sier Røer.
320 dollar pr. lån
Totalt har Emata hentet 3,2 millioner dollar i finansiering. I løpet av første kvartal er det planen å hente ytterligere 0,5 millioner dollar.
– Vi gir lån til bønder som driver med melk, kaffe, mais, oljefrø og kakao. Nå skal vi satse på bønder innen to nye avlinger, og vi har begynt å jobbe med ekspansjon til Tanzania, sier Koestler.
Det er godkjent 3.215 lån, og én million dollar er lånt ut i bankens levetid. Det innebærer at gjennomsnittslånet er på 320 dollar. Så langt er 4,4 prosent av utlånet tapt.
– Det mest oppsiktsvekkende er ikke beløpet pr. lån eller det totale utlånsvolumet, men at vi kan låne ut til en befolkningsgruppe som ikke får vanlig bankkreditt, til renter langt under lånehaiene, og at vi kan gjøre det med lønnsomhet, sier Koestler.
